क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है (300 से 900 के बीच), जो यह दर्शाती है कि कोई व्यक्ति कितनी विश्वसनीयता के साथ कर्ज चुकाता है। यह स्कोर बैंक या वित्तीय संस्थाएं यह तय करने के लिए इस्तेमाल करती हैं कि किसी व्यक्ति को लोन देना सुरक्षित है या नहीं।
भारत में क्रेडिट स्कोर को प्रमुख रूप से CIBIL, Experian, CRIF High Mark और Equifax जैसी एजेंसियाँ तैयार करती हैं।
CIBIL स्कोर सबसे ज्यादा इस्तेमाल होता है।
| स्कोर रेंज | अर्थ | लोन मिलने की संभावना |
| 750 – 900 | बहुत अच्छा | बहुत ज्यादा |
| 700 – 749 | अच्छा | अच्छा |
| 650 – 699 | औसत | हो सकता है मिले |
| 600 – 649 | कमज़ोर | मुश्किल |
| 300 – 599 | बहुत खराब | बहुत कम संभावना |
क्रेडिट स्कोर कैसे बनता है?
क्रेडिट स्कोर को कई फैक्टर मिलाकर तैयार किया जाता है:
- पेमेंट हिस्ट्री (35%) – आपने समय पर लोन/क्रेडिट कार्ड का भुगतान किया या नहीं।
- क्रेडिट उपयोग (30%) – आपके द्वारा क्रेडिट कार्ड की कितनी लिमिट उपयोग की जाती है।
- क्रेडिट इतिहास की अवधि (15%) – कब से आपने क्रेडिट लेना शुरू किया।
- क्रेडिट मिक्स (10%) – आपने किस तरह के लोन लिए हैं – पर्सनल, होम, ऑटो आदि।
- नया क्रेडिट (10%) – हाल में आपने कितने नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया।
क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें?
- समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें
एक भी missed payment स्कोर को खराब कर सकती है। - क्रेडिट कार्ड लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें
कम उपयोग = बेहतर स्कोर। - पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें
पुराना क्रेडिट हिस्ट्री आपकी विश्वसनीयता को दर्शाता है। - बार-बार लोन/क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें
हर inquiry आपके स्कोर को थोड़ा कम कर सकती है। - क्रेडिट रिपोर्ट को समय-समय पर जांचें (CIBIL रिपोर्ट)
कोई गलती हो तो उसे सुधारने के लिए रिपोर्टिंग एजेंसी को सूचना दें। - सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करें
FD के बदले में मिलने वाला क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए अच्छा है जिनका स्कोर कम है।
क्रेडिट स्कोर सुधारने में कितना समय लगता है?
- यदि आपने लगातार सुधार किए, तो 3 से 6 महीनों में अच्छा फर्क नजर आ सकता है।
- गंभीर मामलों (जैसे लोन डिफॉल्ट) में 12 महीने या ज्यादा भी लग सकते हैं।
CIBIL स्कोर कैसे जांचें?
- www.cibil.com पर जाएं
- नाम, जन्मतिथि, पैन नंबर और ईमेल आईडी भरें
- OTP के माध्यम से वेरिफाई करें
- फ्री में एक बार वार्षिक रिपोर्ट देखें