हर कोई चाहता है कि उसका भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित हो, और रिटायरमेंट के बाद नियमित आय बनी रहे। ऐसे में अगर आप 28 साल की उम्र में पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) अकाउंट खोलते हैं और इसमें लगातार निवेश करते हैं, तो 53 की उम्र तक आप लगभग 1.03 करोड़ रुपये तक का फंड तैयार कर सकते हैं। यह फंड पूरी तरह टैक्स-फ्री होगा और इससे आपको हर महीने ₹60,000 की इनकम भी हो सकती है। आइए, इस योजना की पूरी जानकारी विस्तार से जानते हैं।
PPF क्या है?
PPF यानी Public Provident Fund एक लॉन्ग टर्म निवेश योजना है जिसे भारत सरकार की गारंटी प्राप्त है। यह योजना 1968 में शुरू की गई थी और इसका उद्देश्य नागरिकों को रिटायरमेंट के लिए एक सुरक्षित फंड तैयार करने का अवसर देना था।
- मैच्योरिटी अवधि: 15 साल (बाद में 5-5 साल के ब्लॉकों में बढ़ाई जा सकती है)
- निवेश सीमा: सालाना न्यूनतम ₹500 और अधिकतम ₹1,50,000
- ब्याज दर: फिलहाल 7.1% (सरकार द्वारा हर तिमाही संशोधित की जाती है)
- टैक्स लाभ: EEE कैटेगरी में शामिल, यानी निवेश, ब्याज और परिपक्वता राशि तीनों टैक्स-फ्री
28 साल में PPF शुरू करें, 25 साल तक निवेश करें
अगर कोई व्यक्ति 28 साल की उम्र में PPF खाता खोलता है और इसमें हर साल ₹1.50 लाख निवेश करता है, तो 15 साल की मैच्योरिटी के बाद इसे दो बार 5-5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है। इस प्रकार कुल निवेश अवधि होगी 25 वर्ष।
- सालाना निवेश: ₹1,50,000
- कुल निवेश (25 साल): ₹37,50,000
- ब्याज दर: 7.1%
- 25 वर्षों में कुल राशि: ₹1,03,08,014
- निवेश राशि: ₹37,50,000
- ब्याज से अर्जित: ₹65,58,015
1 करोड़ की राशि से कैसे मिलेगी ₹60,000 महीना?
25 साल बाद जब आपके पास ₹1.03 करोड़ रुपये का फंड तैयार हो जाएगा, तो आप चाहें तो इसे एक बार फिर 5 साल के लिए बिना कोई निवेश किए बढ़ा सकते हैं। इस दौरान आपको पूरे क्लोजिंग बैलेंस पर 7.1% सालाना ब्याज मिलेगा।
- सालाना ब्याज: ₹1.03 करोड़ पर 7.1% = ₹7,31,300
- मासिक इनकम: ₹7,31,300 / 12 = ₹60,941 (लगभग)
यह राशि पूरी तरह टैक्स-फ्री होगी और आप इसे हर साल एक बार निकाल सकते हैं।
बेटे को 25 साल में कैसे बनाएं करोड़पति?
अगर आप अपने बेटे के नाम PPF खाता जन्म के समय ही खोलते हैं और हर साल ₹1.50 लाख निवेश करते हैं, तो वह 25 साल की उम्र में ही करोड़पति बन सकता है।
- 15 साल में कुल फंड: ₹40,68,209 (निवेश: ₹22,50,000, ब्याज: ₹18,18,209)
- 20 साल में कुल फंड: ₹66,58,288 (निवेश: ₹30,00,000, ब्याज: ₹36,58,288)
- 25 साल में कुल फंड: ₹1,03,08,014 (निवेश: ₹37,50,000, ब्याज: ₹65,58,015)
इस दौरान इनकम टैक्स की बचत भी लगभग ₹11.70 लाख तक हो सकती है अगर निवेशक 30% टैक्स स्लैब में हो।
PPF से टैक्स बचत का फायदा
PPF में निवेश पर आपको धारा 80C के तहत सालाना ₹1.50 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है। इसका मतलब यह हुआ कि:
- 30% टैक्स स्लैब में: सालाना टैक्स बचत ₹45,000 तक
- 25 साल में कुल टैक्स बचत: ₹11,70,000 (लगभग)
PPF का ब्याज कैसे मिलता है?
PPF खाते में जमा राशि पर ब्याज हर साल के अंत में जुड़ता है, लेकिन ब्याज की गणना हर महीने के 5 तारीख से पहले की गई न्यूनतम राशि पर की जाती है। इसलिए हर साल अप्रैल के पहले हफ्ते में निवेश करना सबसे बेहतर होता है।
PPF को क्यों चुनें?
- सरकार द्वारा समर्थित योजना: पूरी सुरक्षा
- EEE टैक्स बेनिफिट: निवेश, ब्याज और रिटर्न सब टैक्स फ्री
- ब्याज दर स्थिर और बाजार से असंबद्ध
- लॉन्ग टर्म कॉर्पस बिल्डिंग के लिए बेहतरीन स्कीम
ध्यान देने योग्य बातें
- ब्याज दर हर तिमाही सरकार द्वारा संशोधित की जाती है।
- PPF खाते को सिर्फ एक बार में 5 साल के लिए ही एक्सटेंड किया जा सकता है, लेकिन यह बार-बार किया जा सकता है।
- साल में अधिकतम एक बार ही आंशिक निकासी की अनुमति होती है।
- निवेश की शुरुआत जितनी जल्दी करें, रिटर्न उतना अधिक मिलेगा।
- ब्याज की गणना महीने के 5वें दिन से होती है, इसलिए जमा 5 तारीख से पहले करें।
निष्कर्ष
अगर आप 28 साल की उम्र में PPF खाता खोलकर सालाना ₹1.50 लाख का निवेश शुरू करते हैं, तो 25 साल में न सिर्फ 1 करोड़ रुपये तक का टैक्स फ्री फंड तैयार कर सकते हैं, बल्कि रिटायरमेंट के बाद ₹60,000 तक की मासिक आय भी सुनिश्चित कर सकते हैं। यह योजना न केवल आपके रिटायरमेंट को सुरक्षित बनाती है, बल्कि बच्चों के भविष्य को भी आर्थिक रूप से मजबूत करती है। इसलिए, आज ही PPF खाता खोलें और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर पहला कदम बढ़ाएं।