Mirae Asset Large Cap Fund
बड़े पूंजी वाले कंपनियों में निवेश, स्थिर जोखिम–इनाम प्रोफाइल
श्रेणी: बड़े‑कैप
5‑वर्ष CAGR: लगभग 14–15%
क्यों चुना गया: स्थिर और भरोसेमंद फंड प्रदर्शन। जोखिम कम, क्योंकि यह फंड बड़ी और स्थापित कंपनियों में निवेश करता है। लंबे समय के निवेशकों के लिए उपयुक्त जो बाजार में उतार-चढ़ाव से बचना चाहते हैं। कम एक्सपेंस रेशियो और लगातार अच्छा रिटर्न।
Axis Blue‑chip Fund
टॉप 100 कंपनियों में निवेश, दीर्घकालिक प्रदर्शन अच्छा
श्रेणी: बड़े‑कैप
5‑वर्ष CAGR: लगभग 13–15%
क्यों चुना गया: टॉप‑कंपनियों में फोकस, जोखिम-विनियमन।
Parag Parikh Long‑Term (Flexi‑Cap) Fund
भारतीय और अंतरराष्ट्रीय शेयरों में विविधता, लचीला निवेश ढांचा
श्रेणी: फ्लेक्सीकैप
5‑वर्ष CAGR: ≈ 17–18%
क्यों चुना गया: देशीय और वैश्विक घरेलू स्टॉक्स का मिश्रण।
HDFC Mid‑Cap Opportunities Fund
मिड-कैप कंपनियों में उच्च वृद्धि की संभावना, मध्यम से उच्च जोखिम फंड
श्रेणी: मिड‑कैप
5‑वर्ष CAGR: ≈ 15%
क्यों चुना गया: मध्यम जोखिम में उच्च वृद्धि संभावनाएँ।
SBI Small Cap Fund
छोटे पूंजी वाले कंपनियों में निवेश, आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त
श्रेणी: स्मॉल‑कैप
5‑वर्ष CAGR: ≈ 21–22%
क्यों चुना गया: तीव्र वृद्धिशील क्षमता, छोटे व्यापारों पर ध्यान।
HDFC Balanced Advantage Fund
इक्विटी और डेट के बीच संतुलन, जोखिम प्रबंधन विकल्प
श्रेणी: हाइब्रिड (डायनेमिक एलोकेशन)
5‑वर्ष CAGR: ≈ 10–12%
क्यों चुना गया: बाजार के अनुसार स्वचालित संतुलन रखने वाला।
ICICI Prudential Equity & Debt Fund
हाइब्रिड फंड—उच्च जोखिम और स्थिरता का मिश्रण
श्रेणी: हाइब्रिड फंड
5‑वर्ष CAGR: ≈ 13–14%
क्यों चुना गया: यह फंड इक्विटी की वृद्धि क्षमता और डेट की स्थिरता का संतुलन प्रदान करता है।जोखिम कम रहता है क्योंकि डेट हिस्से से उतार-चढ़ाव में स्थिरता आती है। लम्बी अवधि के निवेशकों के लिए बढ़िया विकल्प है जो थोड़ी सुरक्षा के साथ अच्छा रिटर्न चाहते हैं। यह फंड मार्केट करेक्शन में भी बेहतर प्रदर्शन करता है।
Franklin India Low Duration Fund
शॉर्ट–टर्म डेट फंड, सुरक्षित और स्थिर आय हेतु उपयुक्त
श्रेणी: शॉर्ट–टर्म डेट फंड
5‑वर्ष CAGR: ≈ 5.7–6.5%
क्यों चुना गया: अल्पकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त, जिन्हें कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न चाहिए।लिक्विडिटी अच्छी है – आप किसी भी समय पैसा निकाल सकते हैं। FD से बेहतर रिटर्न देने की क्षमता, विशेषकर जब ब्याज दरें स्थिर या घटती हों। कम ड्यूरेशन का मतलब ब्याज दरों के उतार-चढ़ाव से कम प्रभाव।
Nippon India Index Fund – Nifty 50 Plan
Nifty‑50 इंडेक्स की नकल करता फंड, कम खर्च और निष्क्रिय निवेश विकल्प
श्रेणी: इंडेक्स फंड (लार्ज कैप)
5‑वर्ष CAGR: ≈ 13-14%
क्यों चुना गया: यह फंड Nifty 50 इंडेक्स को ट्रैक करता है, जो भारत की टॉप 50 कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता है। कम एक्सपेंस रेशियो (Low Cost) होने के कारण यह लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त है। कम जोखिम और बाजार के अनुरूप रिटर्न पाने वाले निवेशकों के लिए आदर्श विकल्प। इंडेक्स आधारित होने के कारण इसमें मानव निर्णय की चूक का जोखिम नहीं होता।
Mirae Asset Tax Saver Fund (ELSS)
टैक्स बचत (80C के अंतर्गत), साथ ही लंबी अवधि के लिए वृद्धि
श्रेणी: ELSS (Equity Linked Saving Scheme – टैक्स बचत फंड)
5‑वर्ष CAGR: ≈ 17-18%
क्यों चुना गया: टैक्स बचत के साथ बेहतरीन रिटर्न देने वाला फंड। लंबी अवधि में इक्विटी का लाभ। उच्च गुणवत्ता वाले स्टॉक्स में निवेश। अनुभवी फंड मैनेजर और मजबूत रिसर्च टीम। 3 साल की लॉक‑इन अवधि, जो अन्य टैक्स सेविंग विकल्पों से कम है।
कैसे चुनें सही फंड?
अपने लक्ष्य को पहचानें
- क्या आप लंबी अवधि में घर खरीदना या रिटायरमेंट प्लान कर रहे हैं?
- लंबी अवधि = इक्विटी फंड
- या छोटी अवधि में कोई खर्च जैसे यात्रा या गाड़ी खरीदने के लिए निवेश कर रहे हैं?
- छोटी अवधि = डेट या हाइब्रिड फंड
जोखिम सहने की क्षमता जानें
- अगर आप उच्च रिटर्न चाहते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव सह सकते हैं, तो इक्विटी फंड सही हैं।
- यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो डेट फंड, लिक्विड फंड या बैलेंस्ड फंड चुनें।
फंड का प्रदर्शन जाँचें
- पिछले 3 से 5 साल का CAGR देखें।
- लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड्स को प्राथमिकता दें।
- हमेशा केवल “हालिया रिटर्न” न देखें, दीर्घकालिक स्थिरता को प्राथमिकता दें।
फंड मैनेजर और AMC की प्रतिष्ठा
अनुभवी फंड मैनेजर और अच्छी Asset Management Company (AMC) की फंड्स अधिक भरोसेमंद होते हैं।
शुल्क और खर्च का अनुपात (Expense Ratio)
कम expense ratio वाले फंड अधिक फायदेमंद हो सकते हैं, खासकर जब रिटर्न सीमित हो।
टैक्सेशन समझें
- ELSS फंड टैक्स बचत देते हैं (धारा 80C के तहत)।
- लॉन्ग टर्म और शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स को समझकर निवेश करें।
निवेश श्रेणियाँ
| श्रेणी | उपयुक्त फंड्स |
| लार्ज‑कैप | Mirae Asset LC, Axis Blue‑chip, Nippon Index Fund |
| मिड‑कैप | HDFC Mid‑Cap, Parag Parikh Flexi‑Cap |
| स्मॉल‑कैप | SBI Small‑Cap, स्थानिक सुझाव में Nippon India Small‑Cap |
| हाइब्रिड | HDFC Balanced Advantage, ICICI Pru E+D Fund |
| डेट | Franklin India Low Duration |
| ELSS (80C) | Mirae Tax Saver Fund |